Quando Ramit Sethi, autore e imprenditore di Los Angeles, comprerà una casa, prevede che sarà la peggiore decisione finanziaria che abbia mai preso. “Potrei comprare una casa adesso, ma ho fatto i conti e in 20 anni ho guadagnato di più con l’affitto che con la proprietà”, dice a PS.

Haley Sacks, un’altra imprenditrice e influencer finanziaria di New York, la pensa allo stesso modo. “Sono milionaria e sono in affitto”, dice.

Entrambi gli esperti hanno preso quello che avrebbero speso ogni mese per le rate del mutuo e lo hanno investito nel mercato azionario, che ha fatto molto di più per i loro portafogli di quanto avrebbe potuto fare il patrimonio netto delle proprietà nelle rispettive città. Ma se questi esperti finanziari si accontentano di affittare, perché così tanti americani – il 78%, secondo la più recente Home Affordability Survey di Bankrate – credono ancora che possedere una casa sia una parte essenziale del sogno americano e il modo migliore per costruire ricchezza?

“C’è un’intera generazione di persone che si sente inferiore, a cui è stato detto che non può avere successo senza un percorso realistico per l’acquisto di una casa”, afferma Sethi.

Se vi sembra che ogni discussione sui millennial o sulla generazione Z si concentri sulle barriere che devono affrontare per ottenere una casa di proprietà, forse avete ragione. Da quando questi gruppi sono entrati nell’età adulta, si è sentito un continuo ronzio di notizie su come l’onere dei prestiti agli studenti e i tassi di interesse da record abbiano messo questi zillennials molto indietro rispetto ai loro genitori e nonni in fasi di vita simili, e molti di loro non sono stati in grado di acquistare una casa”.

Possedere un immobile è il sogno americano. O forse sì?
Sullo sfondo del Sogno Americano – dietro la staccionata bianca e il prato verde – c’è l’implicita casa in stile ranch, che se ne sta buona e accumula capitale per i suoi proprietari. Per Sethi e altri cinici, questo è il prodotto della propaganda della National Association of Realtors, che, a suo dire, esiste per far affluire un flusso costante di “intermediari che mettono le mani avanti” (pensiamo ad agenti immobiliari, broker, agenti di prestito) con un sacco di soldi. Sebbene la creazione del Sogno Americano come lo conosciamo sia un po’ più complicata, vale la pena notare che la NAR è regolarmente elencata tra i primi due gruppi di pressione a livello nazionale e ha speso la cifra record di 84 milioni di dollari nel 2020, secondo Open Secrets.

Indipendentemente dalle sue origini, le idee sul Sogno Americano – per quanto superate – sono ancora dei potenti motivatori, anche in un’epoca in cui i grandi acquisti sembrano fuori portata per le fasce demografiche più giovani, o addirittura non sono in linea con i loro obiettivi di vita a lungo termine.

Per superare la vergogna interiorizzata nei confronti dell’affitto, è importante innanzitutto comprendere i propri valori finanziari personali. Jack Howard, responsabile del settore benessere finanziario di Ally Bank, gestisce un nuovo programma di psicologia del denaro che aiuta i clienti a scoprire i loro fattori emotivi e a fare piani di spesa in linea con i loro desideri, non solo con lo status quo.

“State comprando quella casa perché è il sogno americano? Perché non hai avuto una casa da grande e per te questo è sinonimo di successo? Dobbiamo rivedere queste convinzioni”, dice Howard.